Gdzie założyć OKI? Lista instytucji
Lista instytucji, które publicznie zapowiedziały prowadzenie osobistych kont inwestycyjnych, z filtrem według produktów. Poniżej wyjaśniamy, czym różnią się rodzaje OKI i co sprawdzić w umowie.
24 instytucje zapowiedziały OKI
- Alior Bankbank
parasolowe (bank, Alior TFI, Alior BM)
Start: szczegóły w listopadzie 2026 · status: zapowiedź
- Bank Millenniumbank
osobno: konto oszczędnościowe, fundusze, rachunek maklerski
Start: oszczędności i fundusze od początku stycznia, rachunek maklerski później · status: zapowiedź
- Bank Pekaobank
produkty oszczędnościowe i fundusze; osobno Biuro Maklerskie Pekao
Start: BM Pekao: od startu OKI · status: zapowiedź
- BNP Paribas Bank Polskabank
m.in. OKI funduszowe; produkt maklerski BNP Paribas BM w 2027 r.
Start: fundusze: b.d.; maklerskie: w 2027 r. · status: zapowiedź
- Erste Bank Polskabank
parasolowe (bank, Erste TFI, Erste BM)
Start: początek 2027 r. · status: zapowiedź · źródło
- ING Bank Śląskibank
osobno OKI funduszowe i maklerskie (bez umowy parasolowej)
Start: początek 2027 r. · status: zapowiedź
- mBankbank
dwa warianty: funduszowy i giełdowy
Start: najpierw część funduszowa · status: zapowiedź
- PKO Bank Polskibank
parasolowe (bank i biuro maklerskie w jednej umowie)
Start: gotowość na 1.01.2027, regulamin w IV kw. 2026 · status: zapowiedź · źródło
- VeloBankbank
parasolowe (część maklerska i fundusze)
Start: b.d. · status: zapowiedź
- DM BOŚ (bossa.pl)dom maklerski
OKI maklerskie, także fundusze
Start: gotowość na 1.01.2027 · status: zapowiedź
- Finaxdom maklerski
b.d.
Start: prezentacja w grudniu 2026 · status: zapowiedź
- Ipopema Securitiesdom maklerski
fundusze wielu TFI, akcje, obligacje
Start: b.d. · status: zapowiedź
- Michael / Ström DMdom maklerski
fundusze wielu TFI, obligacje korporacyjne
Start: b.d. · status: zapowiedź
- Noble Securitiesdom maklerski
OKI maklerskie
Start: od startu OKI · status: zapowiedź · źródło
- Xeliondom maklerski
fundusze wielu TFI, obligacje korporacyjne
Start: szczegóły na przełomie grudnia i stycznia · status: zapowiedź
- XTBdom maklerski
OKI maklerskie
Start: od pierwszego dnia (1.01.2027) · status: zapowiedź
- AgioFunds TFI (BETA ETF)TFI
fundusze otwarte; ETF-y przez domy maklerskie
Start: b.d. · status: zapowiedź
- Generali Investments TFITFI
przygotowuje ofertę
Start: b.d. · status: zapowiedź
- Investors TFITFI
przygotowuje ofertę
Start: b.d. · status: zapowiedź
- Quercus TFITFI
przygotowuje ofertę
Start: b.d. · status: zapowiedź
- Skarbiec TFITFI
wszystkie fundusze, także zagraniczne, portfele modelowe
Start: b.d. · status: zapowiedź
- TFI PZU (inPZU)TFI
12 strategii kwalifikowanych na platformie inPZU (fundusze aktywne, indeksowe)
Start: b.d. · status: zapowiedź
- KupFundusz.plplatforma funduszy
fundusze kilku TFI w jednym miejscu
Start: początek 2027 r. · status: zapowiedź
- Nationale-Nederlanden PTEPTE
dobrowolny fundusz emerytalny NN DFE
Start: b.d. · status: zapowiedź
Zapowiedzi według stanu na 15 października 2026 r. Na tę chwilę żadna instytucja nie opublikowała ostatecznego regulaminu ani tabeli opłat. Główne źródło zestawienia: Analizy.pl: Gdzie założyć OKI? (OKI Tracker, stan na 15.10.2026). Nie oceniamy ofert i nie polecamy konkretnych instytucji.
Pięć rodzajów OKI
Ustawa przewiduje pięć form konta. Od formy zależy, co możesz na nim trzymać (art. 2 ust. 1 pkt 12 i art. 12).
| Forma OKI | Kto prowadzi | Co można trzymać |
|---|---|---|
| Rachunek bankowy | bank krajowy | pieniądze na rachunku oszczędnościowym, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym (bez rachunku rodzinnego) i lokatach terminowych |
| Rachunek papierów wartościowych z rachunkiem pieniężnym | dom maklerski, bank prowadzący działalność maklerską, oddział zagranicznej firmy inwestycyjnej w Polsce | akcje, obligacje, ETF-y i inne instrumenty notowane na rynku regulowanym lub w alternatywnym systemie obrotu (także zagranicznym), papiery z oferty publicznej przed debiutem, obligacje skarbowe detaliczne, gotówka na rachunku pieniężnym |
| Zapis w rejestrze uczestników funduszu | fundusz inwestycyjny otwarty lub specjalistyczny (zarządzany przez TFI) | jednostki uczestnictwa funduszy |
| Rachunek w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym | zakład ubezpieczeń | jednostki UFK w ramach ubezpieczenia na życie zawartego przed umową o OKI |
| Rachunek w dobrowolnym funduszu emerytalnym | dobrowolny fundusz emerytalny (zarządzany przez PTE) | jednostki rozrachunkowe DFE |
Jeśli chcesz trzymać i lokatę, i akcje, i fundusze, możesz założyć kilka OKI albo jedno OKI w ramach umowy parasolowej. To jedna umowa z bankiem lub domem maklerskim (koordynatorem), która obejmuje rachunek bankowy, rachunek maklerski i fundusze z jego oferty (art. 4). Zamiana jednostek funduszy jest wtedy możliwa tylko między funduszami w ofercie koordynatora.
Jak wybrać instytucję
- Zacznij od tego, co chcesz trzymaćDo oszczędności wystarczy OKI w banku. Akcje, ETF-y i obligacje kupisz na OKI maklerskim, a fundusze na OKI w TFI, na platformie funduszy albo w ramach umowy parasolowej. Pamiętaj, że od rodzaju aktywów zależy też zwolnienie z podatku: co trzymać na OKI.
- Porównaj opłaty z umowyInstytucja może pobierać tylko opłaty określone w umowie i regulaminach: za wpłaty i wypłaty, przeniesienie, prowadzenie konta, brak aktywności i zawarcie umowy (art. 18). Ustawa nie mówi, że OKI musi być bezpłatne. Sprawdź też prowizje od transakcji, przewalutowanie i opłaty za zarządzanie funduszami.
- Sprawdź dostęp do rynków zagranicznychNa OKI można trzymać aktywa w złotych i walutach państw UE, EOG i OECD (art. 14). Zagraniczne akcje i ETF-y nie korzystają jednak ze zwolnienia z podatku od wartości.
- Zapytaj o przenoszenieNotowane papiery możesz przenieść na OKI w innej instytucji bez ich sprzedawania. Instytucja ma na to najwyżej 14 dni od złożenia dyspozycji (art. 15 ust. 3). Jednostek funduszy, obligacji detalicznych i lokat nie przeniesiesz w ten sposób: trzeba je spieniężyć, wypłacić pieniądze i wpłacić je na nowe konto.
- Przeczytaj warunki wypowiedzenia i wypłatyOkres wypowiedzenia umowy nie może przekraczać 30 dni, a termin wypłaty musi być zapisany w umowie (art. 5 ust. 1 pkt 8 i 9).
- Wskaż osoby uprawnioneJeśli przepisy dla danego rachunku na to pozwalają, możesz wskazać, kto otrzyma aktywa w razie Twojej śmierci (art. 9).
Co wiemy na 15 października 2026 r.
- Żadna instytucja nie opublikowała jeszcze ostatecznego regulaminu OKI ani tabeli opłat. Lista pokazuje wyłącznie zapowiedzi.
- PKO Bank Polski zapowiada regulamin w IV kwartale 2026 r., Alior Bank szczegóły w listopadzie, a Finax prezentację oferty w grudniu.
- Część instytucji uruchomi OKI etapami, np. najpierw fundusze lub oszczędności, a rachunek maklerski później.
- Na liście są instytucje, których zapowiedzi zebrał serwis Analizy.pl w zestawieniu OKI Tracker, uzupełnione o komunikaty samych instytucji.
Kolejność na liście wynika tylko z rodzaju instytucji i alfabetu. Nikt nie płaci nam za miejsce na liście, a linki prowadzą do źródeł zapowiedzi, nie do formularzy otwarcia konta. Jeśli zauważysz nieaktualną informację, napisz: [email protected].